Naše služby
Od první analýzy úspor až po dědické uspořádání — provázíme vás každým krokem bez provizního střetu zájmů.
Spolupráce začíná hloubkovou analýzou vaší finanční situace: shromáždíme přehled všech aktiv, závazků, penzijních smluv a pojistek. Výsledkem prvního setkání je písemná zpráva s konkrétními čísly — nikoli obecné rady. Poté sestavíme příjmový plán, který určuje, z jakých zdrojů a v jakém pořadí budete čerpat, aby daňová zátěž byla minimální a rezervy vydržely co nejdéle. Celý proces trvá zpravidla čtyři až šest týdnů a klient na konci obdrží svázaný dokument, s nímž může pracovat sám nebo se na nás kdykoliv obrátit.
Prověříme veškerá vaše penzijní připojištění, doplňkové spoření a životní pojistky. Porovnáme skutečné náklady a výnosy s dostupnými alternativami a doporučíme konkrétní kroky — přechod na jiný fond, změnu pojistných podmínek nebo konsolidaci smluv — vždy s jasným výpočtem přínosu v korunách.
Navrhneme pořadí čerpání zdrojů — státní důchod, penzijní spoření, investice, nemovitostní příjmy — tak, aby byl váš měsíční příjem stabilní a daňově optimalizovaný. Zahrnujeme i scénáře dlouhé péče a zdravotních výdajů, které bývají nejčastěji podceňovanou položkou důchodového rozpočtu.
Pomáháme nastavit správu a převod nemovitostí, finančních účtů a hodnotných předmětů. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci v Ostravě, aby závěť, případně dohoda o dědictví, odpovídala vaší vůli a minimalizovala dědickou daňovou zátěž na pozůstalé.
Pro klienty, kteří chtějí aktivní partnerství, nabízíme roční revize plánu: aktualizace dle legislativních změn, nový pohled na portfolio po výkyvech trhu a osobní konzultace při každé větší životní změně — prodeji nemovitosti, úmrtí v rodině nebo přechodu na částečný úvazek.
Běžný poradce je ze zákona povinen nabídnout vám produkt, který je pro vás „vhodný“ — ale může přitom dostávat provizi od poskytovatele. Fiduciární poradce je právně i smluvně zavázán jednat výhradně ve vašem nejlepším zájmu a nesmí přijímat provize od třetích stran. Honorář platíte vy, a tím vzniká jasná odpovědnost.
První 45minutová konzultace je zcela bezplatná. Slouží k vzájemnému poznání a zjištění, zda a jak vám můžeme pomoci. Teprve po ní vám předložíme jasnou nabídku honoráře za případnou spolupráci — žádné skryté poplatky ani automatické uzavření smlouvy.
Ideální je začít 10 až 15 let před plánovaným odchodem do důchodu, protože tehdy je stále čas upravit spoření a investiční složení. Pokud jste však blíže cíli nebo již v důchodu, plánování má stále smysl — pomůžeme optimalizovat čerpání a předejít zbytečnému daňovému přetížení.
Primárně sloužíme klientům v Ostravě a Moravskoslezském kraji, kde vedeme osobní schůzky. Pro klienty z jiných regionů nabízíme konzultace prostřednictvím videochovoru — veškeré dokumenty podepisujeme elektronicky, takže vzdálenost není překážkou.
Standardní process zahrnuje vstupní setkání, sběr podkladů a dvě pracovní schůzky — celkem čtyři až šest týdnů. Pokud potřebujete rychlejší výstup z důvodu blížící se životní události (prodej firmy, odchod do důchodu), dokážeme proces zkrátit na dva až tři týdny při intenzivnějším harmonogramu.
„Obrátila jsem se na Skupinu Svoboda šest měsíců před plánovaným odchodem do penze. Sestavili mi přesný harmonogram čerpání tří různých penzijních smluv tak, aby se mi státní penze a úspory vzájemně doplňovaly. Výsledek? Měsíčně mám o 3 200 Kč více, než jsem čekala.“
Jana Horáčková, Ostrava-Vítkovice
Domluvte si bezplatnou úvodní konzultaci — online nebo osobně v naší kanceláři na Nádražní.